คุณพร้อมหรือยังสำหรับการเกษียณ

เรื่องเกษียณเป็นเรื่องที่ว่ากันใน 10, 20 หรือ 30 ปีข้างหน้า
แต่เชื่อหรือไม่ว่า ไม่ว่าเราจะอายุเท่าไรก็ตาม
การเตรียมตัวเพื่อการเกษียณนั้น ไม่ใช่เรื่องไกลตัวแต่อย่างใด
เพราะเคล็ดลับของ “การให้เงินทำงาน” นั้น
ยิ่งมีเวลาสะสมเงินมาก ดอกเบี้ยทบต้นก็ยิ่งมากขึ้นแ


แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะสายเกินไป
สำหรับผู้ที่ใกล้จะเกษียณแต่เพิ่งคิดที่จะเตรียมตัว
เพราะยังมีอีกหลายแนวทางที่เหมาะกับผู้ที่เพิ่งเริ่มตื่นตัว
และอยากรู้ว่าตนเองจะต้องเริ่มทำอะไรบ้าง
โดยผมขอแนะนำให้เริ่มต้นจากขั้นตอนง่ายๆ ดังนี้


1) ประเมินว่า ณ วันนี้ เรามีทรัพย์สินสุทธิ (Net Worth) เท่ากับเท่าใด
โดยรวมถึงเงินสดที่มีอยู่ในรูปแบบต่างๆ เช่น เงินฝากธนาคาร
เงินในกองทุนต่างๆ และมูลค่าของทรัพย์สินที่คิดเป็นเงินสด
และหักลบด้วยหนี้สินที่มี เช่น หนี้บัตรเครดิต และรวมไปถึงหนี้จากแหล่งอื่นๆ

2) คาดการณ์อายุที่คาดว่าจะเกษียณ รวมถึงอายุคาดหมายของตัวเรา

3) ประเมินผลตอบแทนของเงินออมที่เราคาดว่าจะได้รับก่อนเกษียณ
เช่น ถ้าเราเน้นความเสี่ยงต่ำ ลงทุนในตราสารหนี้
ผลตอบแทนต่อปีก็น่าจะอยู่ไม่เกิน 4-6% โดยเฉลี่ย
ในขณะที่ถ้านำเงินออมไปลงทุนอย่างอื่น
เช่นฝากประจำ หรือซื้อตราสารทุน
ก็จะได้รับผลตอบแทนต่างกันไป

4) ผลตอบแทนของเงินออมของเราหลังเกษียณ
โดยต้องอย่าลืมว่า เวลาก่อนเกษียณนั้น คือเวลาในการ “เก็บ”
เนื่องจากยังมีรายได้เข้ามาอยู่เรื่อยๆ
เราอาจลงทุนในช่องทางที่เสี่ยงสูงกว่า
แต่มีโอกาสรับผลตอบแทนมากกว่า
แต่เมื่อเกษียณไปแล้ว เงินต้นนั้นสำคัญที่สุด
ที่เราจะต้องเก็บไว้ไม่ให้สูญหาย
เนื่องจากเป็นเวลาที่เราจะ “ใช้” แต่เพียงอย่างเดียว
ดังนั้น ผลตอบแทนประเภทนี้ มักจะต่ำกว่าเสมอ

5) เมื่อเกษียณแล้ว เราจะมีรายได้อย่างอื่นหรือไม่
เช่น เงินก้อนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือจาก กบข.
หรือเราอาจมีรายได้พิเศษเป็นรายเดือนหลังเกษียณ
เช่น งานพิเศษหรืองานประจำอื่นๆ

6) สิ่งที่สำคัญที่สุดคือ เราต้องประมาณว่า ณ มูลค่าปัจจุบัน
เราต้องการมีรายได้เดือนละเท่าไร
ถึงจะสามารถคงคุณภาพชีวิตแบบที่เราต้องการได้
โดยต้องเป็นประมาณการณ์ที่สมเหตุสมผลและทำได้จริง


เชื่อหรือไม่ว่า การวางแผนทางการเงินเพื่อเตรียมตัวเกษียณนั้น
ถ้าจะคำนวณให้ได้ข้อมูลที่น่าเชื่อถือในระดับหนึ่งนั้น
จำเป็นต้องใช้ความรู้ด้านการเงินพอสมควร
เนื่องจากมีปัจจัยสำคัญคือเวลาและอัตราดอกเบี้ยทบต้นเข้ามาเกี่ยวข้อง


ที่มา : คอลัมน์เรื่องเงินๆทองๆ นสพ. คมชัดลึก

อ้าวเร็วพวกเราตั้งแถวเรียงกันนะหนึ่งอย่าแตกแถวนะครับ คุณดีดี ท่านเป็นผู้นำอยู่หัวแถวตามด้วยคุณทักฯ คุณมัทฯ ฯลฯ ธรรมรักษาครับ