ปฏิบัติการเรื่องเงินๆ ทองๆ
อะไรกัน! นี่คุณไม่มีเงินเก็บสักบาทเลยรึ?
เงิน, ออมเงิน, เก็บเงิน
ในภาวะเศรษฐกิจปกติก็ออมไม่ค่อยจะได้อยู่แล้ว
แต่ “มัทยา ดีจริงจริง” เจ้าของหนังสือขายดี [b]“ออมน้อยก็รวยได้”
จากหนังสือ Saving On A Shoestring ของ Barbara O’Neill, CFP สำนัก พิมพ์ซีเอ็ดยูเคชั่น
มีเคล็ดลับสำหรับคนอยากออมว่า
การเก็บเงินไม่ต่างอะไรกับโปรแกรมลดความอ้วน
มันยากตอนเริ่มต้น และยากขึ้นไปอีกเมื่อต้องจูงใจตัวเองให้ทำต่อเนื่อง
การออมถือเป็นเรื่องที่ต้องอดทนและมีวินัยอย่างมาก
แต่หากคุณทำได้ ผลที่ได้รับนั้นแสนคุ้มค่า
สำคัญอยู่ที่การจัดลำดับความสำคัญและทัศนคติ
แค่คุณอยากจะหยุดเรื่องแย่ๆ (ไม่มีเงินเก็บสักบาท) ให้ได้นี่ก็ดีแล้ว
การเริ่มต้นที่ดีคือการเลือกวิธีออมสักวิธี (หรือหลายวิธี) ที่ดีที่สุด
สำหรับตัวคุณเอง
ลองพิจารณาดู 22 เคล็ดลับของนักออมที่เขาออมกันได้ผลมาแล้ว
22 เคล็ดลับของนักออมทั่วโลก
1.จ่ายให้ตัวเองก่อนอันดับแรก กันส่วนหนึ่งของเงินเดือนที่ได้รับ
จะมากจะน้อยให้นำไปฝากเข้าบัญชีธนาคารทุกๆ เดือน
แล้วอย่าไปยุ่งกับบัญชีนั้นเด็ดขาด
ถ้าจำเป็นต้องถอนเงินส่วนนี้ ให้ถือว่ากำลังกู้เงิน
เวลาคืนต้องคืนทั้งต้นทั้งดอก
2.เก็บเหรียญทั้งหลายลงกระปุก เปิดอีกบัญชีสำหรับเงินหยอดกระปุก
อย่าดูถูกการสะสมเงินเล็กเงินน้อย
จากก้อนเล็กๆ เติบโตกลายเป็นเงินก้อนใหญ่ในอนาคต
3.เก็บเงินคืนที่ได้รับจาก เรื่องต่างๆ เข้าบัญชีธนาคารเงินรับที่เป็นเบี้ยหัวแตก เช่น เงินคืนตามโปรโมชันการซื้อสินค้า
เงินคืนเบี้ยประกัน รายได้เบี้ยใบ้รายทางต่างๆ ให้รวมเป็นบัญชีเดียว
แล้วทำบัญชีไว้ คุณจะได้รู้ว่า ณ สิ้นปี
รายรับที่ได้จากเงินคืนพวกนี้มันมากขนาดไหน
รายรับพวกนี้เป็นรายรับไม่ต้องเสียภาษี
น่าเสียดายที่จะใช้ทิ้งๆ ขว้างๆ
4.จ่ายเงินค่างวดผ่อนต่างๆ เข้าบัญชีตัวเอง (แม้เมื่อผ่อนค่างวดนั้นหมดแล้ว)คุณกำลังผ่อนค่างวดรถ (หรือจอแบน) อยู่หรือเปล่า
ถ้าใช่ ขอให้คุณผ่อนต่อไปด้วยเงินจำนวนเท่าเดิม
แต่จ่ายเข้าบัญชีเงินออมของคุณเอง
วิธีนี้คุณไม่เดือดร้อนเพราะคุณเคยชินกับภาระผ่อนนั้นๆ อยู่แล้ว
ทั้งนี้ภายใต้เงื่อนไขว่าคุณไม่มีภาระผ่อนอะไรใหม่ๆ เข้ามาอีก
5.หยุดนิสัยฟุ่มเฟือย สุรุ่ยสุร่าย รายจ่ายฟุ่มเฟือยต่างๆ ตัดทิ้งให้หมด ทำรายการขึ้นมาว่าต้องใช้จ่ายอะไรบ้าง
หลายคนแปลกใจว่ายิ่งคิดยิ่งตัดได้เรื่อยๆ..คิดก่อนใช้..
ตรึกตรองถึงความจำเป็นมากน้อยจัดลำดับให้ดี
6.เพิ่มผลตอบแทนการลงทุน ไม่ควรยอมรับผลตอบแทนดอกเบี้ยต่ำ เงินออมที่มีอยู่
ควรไปสร้างเงินต่อด้วยการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด
ขณะเดียวกันก็ต้องสร้างสมดุลในการรับความเสี่ยงด้วย
7.เป็นสมาชิกสหกรณ์ เป็นวิธีง่ายสุดของการออมเงิน พร้อมทั้งเป็นแหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำอีกต่างหาก
8.ซื้อพันธบัตรรัฐบาล สำหรับประเทศไทย ธนาคารแห่งประเทศไทย
มีการออกพันธบัตรประเภทต่างๆ ให้ผู้สนใจ
ถ้าสนใจเข้าไปดูที่ http://www.bot.or.th
การจำหน่ายพันธบัตรให้กับประชาชน
สิ่งที่ต้องดูคือประเภทพันธบัตร อัตราดอกเบี้ย และวันจ่ายดอกเบี้ย
9.ใช้ประโยชน์จากการโอนเงินบัญชีธนาคาร เมื่อเงินเดือนถูกนำฝากเข้าในบัญชีของคุณแล้ว
คุณควรให้มันอยู่ในบัญชีธนาคารให้นานที่สุด (ฮา)
10.เข้าร่วมแผนออมเงินของบริษัท แผนการออมของบริษัทเป็นแผนออมเงินแบบปลอดภาษี
และนายจ้างช่วยจ่ายสมทบ เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับลูกจ้าง
11.ใช้การเสียภาษีให้เป็นประโยชน์ เรียนรู้เรื่องภาษี ประโยชน์ที่คุณไม่ควรเสีย
และประโยชน์ที่คุณควรได้ (ลด หย่อน)
12.เข้าโครงการออมเงินที่น่าสนใจ เปิดหูเปิดตาให้กว้าง อาจมีโปรแกรมออมที่นึกไม่ถึง
13.ส้มหล่น อย่าเพิ่งกินหมดในคราวเดียว เงิน ก้อนใหญ่ไม่มาบ่อยครั้ง
เช่น มรดก รางวัลเกมโชว์ ลอตเตอรี่ เงินปันผลกองทุน ฯลฯ
เงินก้อนนี้ควรนำไปใช้ในการออมหรือลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ
อย่าลืมปรึกษามืออาชีพด้านภาษีด้วย
14.รัดเข็มขัดชั่วคราว อยากได้อะไรมากๆ ลองรัดเข็มขัดในช่วงเวลาหนึ่งๆ
เช่น 2-3 เดือน เพื่อออมเงินให้มากกว่าปกติ
เก็บเงินได้เท่าราคาของแล้วจึงค่อยกลับสู่การดำเนินชีวิตปกติ
15.ฝากเงินเข้าบัญชีส่วนบุคคลเพื่อการเกษียณอายุสัปดาห์ละครั้ง ในต่างประเทศนิยมมาก มีการทำบัญชีฝากสะสม
เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายก้อนใหญ่เพียงครั้งเดียว
สำหรับไทยมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพซึ่งนายจ้างจ่ายสมทบให้
16.ให้นำเงินเดือนส่วนเพิ่มไปฝาก ถ้ารับเงินเป็นรายสัปดาห์หรือราย 2 สัปดาห์
อาจเป็นได้ว่าบางเดือนคุณจะได้รับเงินมากครั้งกว่าปกติ
เช่น ถ้าได้รับเงินเป็นรายสัปดาห์
จะมี 4 เดือนที่ได้รับเงินมากครั้งกว่าปกติ
หรือถ้าได้รับเงินเป็นราย 2 สัปดาห์
จะมี 3 เดือนที่คุณได้เงินเดือน 3 ครั้ง
ครั้งที่เกินมาให้นำไปเข้าบัญชีเงินออม (ทันที)
17.เก็บเงินเบิกรายการต่างๆ ส่วนที่เกินจากรายจ่ายจริงเข้าบัญชีเงินออม
ค่าเดินทางหรือรายจ่ายอื่นที่เบิกบริษัทได้
ควรเก็บส่วนเกินจากรายจ่ายจริงไว้ หรือคุณอาจได้ค่าล่วงเวลา
ควรเก็บเงินส่วนนี้มาออมเช่นกัน
เช่น ได้ค่าล่วงเวลาเดือนละ 2,000 บาท
ถึงสิ้นปีจะมีเงินก้อน 2.4 หมื่นบาท
สามารถนำมาใช้จ่ายในกรณีพิเศษโดยไม่ต้องไปถอนเงินออมหลัก
18.ยืมมาออม บางคนประสบความสำเร็จในการกู้เงินธนาคาร
แล้วนำกลับไปฝากในบัญชีเงินออมของตนเองอีกทีหนึ่ง
วิธีนี้ใช้ได้ผลกับคนที่กำลังมีค่าหักลดหย่อน (เช่น กู้ซื้อบ้าน)
และใช้ได้กับช่วงเวลาที่ดอกฝากมากกว่าดอกกู้ (หลังภาษี) เท่านั้น
ซึ่งปัจจุบันไม่ต้องพูดถึง
19.นำเงินปันผลและดอกเบี้ยไปต่อเงินโดยอัตโนมัติ เมื่อลงทุนหรือฝากเงินในผลิตภัณฑ์ทางการเงินใด
จัดการให้เงินปันผล หรือดอกเบี้ยสามารถนำฝากหรือลงทุนต่อได้อัตโนมัติ
ในระยะยาวจะเห็นผลน่าพอใจ
20.ทิ้งเงินไว้ในบัญชีกระแสรายวันให้น้อยที่สุดมีคนจำนวนมากทิ้งเงินไว้ในกระแสรายวัน (เพราะปลอดดอกเบี้ย)
แต่หารู้ไม่ว่ากำลังพลาดโอกาสในการทำเงินที่ควร
ก็คือ มีเงินในกระแสรายวันให้พอกับรายจ่ายรายเดือน
หากเงินเหลือให้โอนไปยังบัญชีเงินฝากที่มีดอกเบี้ย
หรือโอนไปลงทุนในผลิตภัณฑ์การเงินที่มีดอกเบี้ยดีสุดในเวลานั้น
21.ใช้ประโยชน์จาก Float ความหมายของ Float คือระยะช่วงที่ผู้ถือเช็คได้รับเช็คไป
จนกระทั่งถึงตอนที่ได้รับเงินสั่งจ่ายตามเช็ค
กล่าวคือ ช่วงที่ยังไม่ได้ถูกตัดบัญชี
ก็ควรแช่เงินไว้ในบัญชีเงินฝากให้นานเท่าที่จะนานได้
ก่อนจะโอนไปเข้าบัญชีกระแสรายวันเพื่อตัดจ่ายเช็ค
22.จ่ายหนี้ให้หมด คุณอยากได้ผลตอบแทน 17-21% หรือเปล่า?
อย่ามีหนี้ บัตรเครดิตสิ เคลียร์หนี้บัตรให้หมด
รู้มั้ยว่าถ้ายอดหนี้อยู่ที่ 2.4 หมื่นบาท
ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งปีอยู่ที่ 4,000-5,200 บาท รีบเคลียร์หนี้ให้หมด
ผลตอบแทนที่คุณจะได้คือไม่ต้องเสียดอกเบี้ยก้อนนี้
การปลอดหนี้บัตรจึงเป็นวิธีออมเงินก้อนใหญ่
แต่ถ้าจำเป็นต้องมีหนี้ (จริงๆ) หาบัตรที่ดอกถูกสุดมาใช้
คิดและลงมือทำ!
มัทยา กล่าวว่า ปัจจุบันมีเครื่องมือและผลิตภัณฑ์การเงินมากมายที่จะช่วยนักออม
แต่อย่าลืมว่า “เวลา” คือ สิ่งที่คุณจะต้องใช้ด้วยสำหรับการออมให้ได้เงินก้อนใหญ่
เพราะฉะนั้นก็ไม่ต้องรออะไรทั้งนั้น เริ่มต้นด้วยการวางแผนคร่าวๆ
ถึงวิธีและขั้นตอนปฏิบัติ บันทึกรายการสิ่งที่ต้องทำ จากนั้นให้ลงมือทันที
“การออมเงินขึ้นอยู่กับ วัตถุประสงค์ของแต่ละคน
แต่ต่อให้รายได้น้อยขนาดไหน หากมีจุดเริ่มแล้วจะไปต่อได้แน่
จะมากจะน้อยแต่ก็คือโอกาสที่จะทำให้เจ้าของลุกขึ้นก้าวต่อได้เสมอ
คนที่มีเงินออมเยอะอยู่แล้ว ต้องหาความรู้เพื่อบริหารเงินให้คุ้มค่า
ส่วนคนมีน้อยอาจต้องประยุกต์นิดหน่อย
เช่น ไม่ต้องฝากแบงก์แต่เก็บใส่กระปุกก็ได้
อย่าลืมว่าเงินก้อนนี้มันจะช่วยเราได้จริงๆ” มัทยา กล่าว
ส่วนที่ว่าทำไมบางคนถึงไปไม่ถึงจุดหมาย ขณะที่บางคนทำได้สำเร็จ?
ตอบไม่ยากเลย จำไว้ว่า ความคิดและความเชื่อ
จะกลายเป็นจริงต่อเมื่อคุณคิดและลงมือทำ!
ที่มา... http://www.kroobannok.com/blog/8800
